Taxa de juros de empréstimo: compare e garanta a melhor opção
Um empréstimo pode ser essencial por diversos motivos. Seja qual for o seu objetivo, variando entre algo mais pessoal ou profissional, um recurso extra pode ser fundamental em alcançá-lo. Por ser algo como o lazer de uma viagem, ou um objetivo de vida como um carro. Enfim, os motivos são infinitos. Porém, o que não muda em qualquer empréstimo é que você quer sempre fazer o melhor negócio possível. Portanto, é preciso ficar atento a taxa de juros de empréstimo, comparando todas as opções até encontrar a melhor para você.
O que é a taxa de juros de empréstimo?
A taxa de juros de empréstimo é, sem dúvida, o ponto mais importante que você precisa ter em mente, sempre que for fazer um. Basicamente, este é o valor que o banco cobra para te emprestar o dinheiro, sendo a forma pelo qual ele lucra.
Isso é calculado de uma forma muito precisa pelos bancos, pois existem diversos fatores na sua composição. É claro que qualquer instituição busca o lucro, mas não adianta cobrar uma taxa de juros de empréstimo alta demais, pois senão ninguém no mercado se interessa. No entanto, cobrar um valor muito baixo não traz retorno.
É importante também se atentar ao fator do risco. Todo empréstimo apresenta um risco para quem o oferece, o que significa que é preciso valer a pena. Portanto, se o risco de inadimplência for grande, a taxa de juros de empréstimo também é maior, de modo a compensar este fator para a instituição.
Para começar a entender como funcionam os juros, é preciso entender a taxa Selic. Muito comentada nas notícias por estar no patamar mais baixo da história, 5,5%, esta é a taxa básica da economia brasileira e um referencial de toda e qualquer taxa de juros de empréstimo do país.
Outro conceito importante é o custo efetivo total, conhecido como CET. Este é o valor total pago pelo empréstimo, ou seja, o quanto, de fato, custa para quem o está fazendo. Ele soma todos os encargos que fazem parte da operação, como a taxa de juros de empréstimo. É importante encontrar o seu menor valor e garantir o menor CET para, no final das contas, pagar o mínimo possível.
É evidente que o próprio valor liberado do crédito influencia na cobrança. Ou seja, quanto maior o valor, maior é a chance de inadimplência e maior é a taxa de juros de empréstimo. Isso também se aplica no prazo que, quanto maior, pior.
Como conseguir a melhor taxa de juros de empréstimo?
No final, das contas, após garantir conhecer estes fatores, chegamos no que é a pergunta mais relevante de todas: como conseguir a melhor taxa de juros de empréstimo?
Evidentemente, o próprio mercado tem uma competição ativa para oferecer a melhor taxa de juros de empréstimo, de modo a atrair mais clientes. Isso é ótimo para quem precisa de um crédito, pois é possível encontrar o melhor valor a partir de duas palavras-chave: negociação e pesquisa.
Primeiro, é preciso saber identificar bem qual é o tipo de empréstimo que se encaixa na sua situação. Existem algumas modalidades de empréstimo, como o mais urgente, ou para casos especiais, como os pensionistas. Saber em qual você se enquadra já é um excelente passo para encontrar a opção com a taxa de juros de empréstimo ideal.
É importante também, reconhecer para qual objetivo é o empréstimo. Por exemplo, se for a compra de um veículo ou de um imóvel o financiamento pode ser uma boa opção, até mesmo em casos em que o próprio bem pode ser usado como garantia. Já o crédito mais generalizado, pode ter a finalidade que você preferir.
Uma vez que você entenda qual é o modelo de empréstimo ideal para o seu caso, pode começar a procurar as alternativas. Pesquise em todas as instituições, sejam bancos, empresas de crédito online ou qualquer outra, para encontrar a melhor taxa de juros de empréstimo.
Mas é claro que é importante tomar cuidado para não cair nas fraudes. Existem sempre aqueles que buscam abusar dos outros quando o assunto é uma taxa de juros de empréstimo menor, e usam esta promessa para aplicar o golpe. Portanto, ao procurar o valor também avalie a situação da instituição. Você pode procurar o seu CNPJ, para saber se está registrado, avaliar o seu estado nas organizações de fiscalização e usar sites como o Reclame Aqui e o próprio Facebook para ver o que as pessoas estão falando de cada empresa Entre sempre em contato com os canais oficiais da empresa como telefone, email e chat no site.
Comparando e simulando a taxa de juros de empréstimo
Agora que você já entende melhor como funciona a taxa de juros de empréstimo é hora de pesquisar. Neste momento, então, você avalia todas as opções e compara os juros e o CET. Estas informações são fáceis de encontrar e a maioria das instituições já as oferece aos clientes. Além disso, é uma conta que não é difícil de fazer.
Esta é a melhor forma de encontrar a taxa de juros de empréstimo mais adequada, fazendo um apanhado e comparando todas as opções disponíveis para o seu caso. Para facilitar ainda mais, é possível fazer simulações do crédito. Existem ferramentas gratuitas que permitem que você compare os preços, para ter uma noção ainda mais clara de qual é a melhor opção.
Por fim, como mencionado acima, também existe a opção de negociar. A maioria das instituições quer que o acordo seja feito, portanto, procure encontrar formas de tornar o negócio mais vantajoso para ambos os lados. Ou seja, se quiser diminuir a taxa de juros de empréstimo, precisa dar algo em troca.
Os modelos de empréstimo online tendem ser uma excelente opção. Não somente eles costumam ter uma taxa de juros de empréstimo um pouco menor os prazos também são mais vantajosos do que nos bancos. Além disso, também eliminam grande parte da burocracia, garantindo o dinheiro em sua conta de uma maneira muito mais rápida e tranquila.
Se você não conhece este modelo, vale a pena conhecer pois ele pode ser a resposta ideal para a sua situação, especialmente se você precisa de crédito um pouco mais urgente.
Mas é importante trazer um pouco de contexto para a sua pesquisa. Procure fazer apenas comparações entre o tipo de empréstimo que você pretende fazer. Por exemplo, um crédito com garantia tem uma taxa de juros de empréstimo menor do que um pessoal mais tradicional. Você pode comparar e pesquisar, mas certamente, não irá encontrar a mesma taxa em ambos os modelos, por conta de todos os fatores que já mencionamos acima.
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