Como ter confiança na hora de contratar um empréstimo?

Vários bancos e instituições financeiras oferecem a opção de empréstimo online. No entanto, é necessário prestar atenção à proposta e ao contrato para garantir que o site ou aplicativo selecionado seja confiável.

As vantagens de solicitar um empréstimo online incluem fácil acesso às informações do contrato (como juros envolvidos) e praticidade, fazendo a solicitação por meio de um site ou aplicativo de instituição financeira com apenas alguns cliques, sem a necessidade de se locomover ou ter que enfrentar filas e situações burocráticas.

No entanto, ao escolher um empréstimo online, é muito importante ter cuidado para não cair em comportamentos fraudulentos. Verifique neste artigo como desenvolver sua confiança e quais procedimentos você deve prestar atenção na hora de contratar um empréstimo. Boa leitura!

Noções básicas

Na maioria dos casos, o processo de solicitação de empréstimo é seguro. No entanto, assim como qualquer outro produto financeiro e outras transações realizadas pela Internet, você precisa ser extremamente cuidadoso antes de fazer um empréstimo online.

A empresa que fornece o crédito é conhecida? Há alguma reclamação sobre isso na Internet? Essas são algumas das questões que devem ser analisadas com atenção.

As instituições financeiras e os sites confiáveis possuem certificados de segurança. Antes de solicitar um empréstimo pessoal online, verifique se há um cadeado no endereço da página. Às vezes, o Google avisa sobre sua própria segurança. Também vale a pena prestar atenção ao domínio do site: terminações ".com" e ".com.br" são mais seguras na maioria dos casos.

Verifique o CNPJ da agência (geralmente encontrado na parte inferior da página) e pesquise a situação da empresa no site do Receita Federal, para garantir que a agência existe e opera com seriedade. No site Reclame Aqui, você pode conferir os comentários de outras pessoas sobre o assunto. Dessa forma, você pode evitar problemas no futuro.

Cuidados ao assinar o contrato

Ao conceder crédito, nenhuma empresa deve exigir o pagamento antecipado. Isso pode ser um sinal de um golpe, especialmente se o sistema solicitar que você forneça o valor de canais que normalmente não são usados com bancos, por exemplo, mensagens em redes sociais.

A parcela do empréstimo online só deve ser paga após a contratação e liberação. Todos os detalhes do acordo devem ser claramente declarados no contrato, e a empresa deve fornecer esses detalhes. O contrato só pode ser assinado após leitura atenta e confirmação de que as informações, incluindo o valor do parcelamento, a forma de pagamento e os juros do empréstimo, estão corretas.

Lembre-se de verificar o CET, o custo efetivo total: esse é o valor que inclui todas as taxas e juros que você pagará. A CET deve estar claramente listada em seu contrato.

Os dados pessoais só serão fornecidos após confirmação da integridade e segurança da instituição selecionada. Nunca forneça senhas de cartão, senhas de e-mail e outras senhas pessoais.

Procedimentos essenciais

É importante conduzir suspeitas e pesquisas sobre isso antes de concluir qualquer transação, para não ser atraído por propostas que prometem liberar recursos fáceis e podem causar dores de cabeça futuras.

Nesse sentido, não aceite sugestões antes de estudar a integridade da empresa. Outro fator que deve ser avaliado são os juros, que também podem ser muito superiores aos impostos por bancos, fintechs e empresas que concedem empréstimos reconhecidos e respeitados no mercado.

Se a empresa não for uma das empresas com reputação no mercado, como instituição bancária, vale a pena pesquisar em sites como órgãos de defesa e proteção ao consumidor ou que registrem reclamações sobre atendimento e serviços prestados. Também é possível verificar no Banco Central (www.bcb.gov.br) se a empresa está autorizada a conceder empréstimos.

Para quem faz compras, quer economizar ou pegar dinheiro emprestado nesse caso, um dos segredos mais valiosos é a pesquisa. Portanto, aproveite os simuladores online disponíveis nos sites de bancos e fintech e compare os diferentes valores e prazos para ver qual situação se adapta melhor ao seu bolso.

Antes mesmo da simulação, verifique se o site está criptografado e se as informações (como seus dados pessoais) serão gravadas no ambiente apropriado em vez de serem direcionadas para outros sites.

A maioria dos sites tem a imagem de um cadeado no lado esquerdo da barra de endereço, indicando que é seguro. Para verificar se o cadeado é autêntico, você pode clicar nele e verificar se as informações no certificado de segurança correspondem às informações na página.

Converse com alguém de sua confiança para ajudá-lo a entender os termos do empréstimo. Questionado se eles exigem pagamento adiantado para concluir o empréstimo.

Você não precisa alugar nenhum outro serviço. Em caso de dúvida, consulte primeiro uma agência de proteção ao consumidor. Agora, depois de esclarecidos todos os pontos, contrate apenas o valor que você precisa, pois quanto maior o valor do empréstimo, maior será o seu comprometimento de renda.

Antes de solicitar um empréstimo, os consumidores precisam considerar o custo total da transação. Isso significa que não devem ser considerados apenas os juros do banco, mas também os impostos, taxas, seguros e o valor do registro. Somente por meio dessa rotina de cálculo você poderá encontrar a proposta mais adequada para você

Mesmo que que seja fornecido um valor mais alto ao solicitar um empréstimo, não caia na tentação de ir além das coisas necessárias. Lembre-se de que você tem responsabilidades financeiras que precisam ser pagas, portanto você precisará ter dinheiro suficiente para evitar se envolver e se endividar.

Uma dica essencial para você não perder o controle financeiro ao solicitar um empréstimo é não alugar outros serviços. Normalmente, o gerente acabará por fornecer outros serviços para o empréstimo. Apesar de eles acreditarem que os resultados são benéficos para os clientes, podem levar a perdas desnecessárias de contas e prejuízos financeiros.

Portanto, os consumidores precisam planejar como pagá-lo para evitar redução da renda no futuro. Por isso, é importante controlar suas finanças, para que o parcelamento não seja um peso no orçamento, mas algo que você possa pagar com segurança.

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