As fraudes mais comuns na contratação de um empréstimo!

Devido à atual situação de crise financeira no Brasil, muitas pessoas têm optado por empréstimos para solucionar dívidas pessoais ou para manter os seus negócios, especialmente os de pequeno porte, funcionando. Assim, surgiram muitas fraudes ligadas a empréstimos e é importante saber como evitá-las.

Em muitos casos, esses cenários surgem porque o solicitante do empréstimo acaba não procurando informações mais aprofundadas a respeito da empresa. Então, ao ver uma boa oferta, especialmente cujos critérios ele seja capaz de atender, uma pessoa que está precisando de uma linha de crédito acaba confiando e se torna vítima de um golpe.

Assim, é muito importante saber identificar um empréstimo falso para se desviar desse tipo de situação, capaz de gerar grandes dores de cabeça. Logo, existem algumas dicas que podem ser levadas em consideração:

- Desconfie de ofertas atraentes. Claro, existem boas ofertas de empréstimos disponíveis, mas quando algo destoar muito do que quase todas as empresas confiáveis estão praticando, isso deve ser olhado com desconfiança.

- Se informe a respeito das empresas e certifique-se de que elas seguem os parâmetros estabelecidos pelo Banco Central na concessão de crédito;

- Não envie os seus dados pessoais para desconhecidos;

- Caso a empresa te peça para fazer o pagamento do empréstimo através de depósitos em uma conta de pessoa física, desconfie de fraude;

- Confira o endereço da empresa. Certifique-se de que ela realmente realiza as suas operações no local indicado;

- Consulte a opinião de outras pessoas que fizeram uso do serviço. Uma ótima ferramenta para isso é o Reclame Aqui. Se a reputação não for positiva, procure outra empresa para solicitar crédito;

- Não deposite dinheiro antes de receber os valores do empréstimo. Nenhuma empresa séria pede ao cliente a antecipação do pagamento;

Todas essas dicas ajudam a ficar mais alerta quanto a potenciais golpes ligados aos empréstimos. Entretanto, é muito importante conhecer as ocorrências mais frequentes desse tipo de fraude para conseguir se desviar com mais eficiência. Assim, ao longo do artigo eles serão explorados de formas mais específicas.

As principais fraudes na contratação de um empréstimo

Embora os principais alvos de golpes relacionados a empréstimos atualmente sejam os aposentados, especialmente devido à febre do crédito consignado, qualquer pessoa pode se tornar vítima de uma fraude desse tipo.

De encontro a isso, é possível citar que a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) chegou a registrar 40.663 reclamações dessa natureza somente no primeiro semestre de 2020. Esse número representa um recorde e supera os dados anteriores da Senacon em 127%.

Devido aos fatos destacados, a Senacon chegou a se aliar à Secretaria Especial da Previdência e Trabalho e ao Ministério da Justiça para combater as fraudes de empréstimo e evitar que a população se torne endividada graças aos golpes.

Além disso, a iniciativa também foi apoiada pelo INSS, visto que grande parte das vítimas possui idade superior a 60 anos e é pensionista. Assim, essa força tarefa dos órgãos públicos pretende melhorar a qualidade das operações de empréstimos.

Mas, enquanto o cenário não se modifica, é importante que todos se antecipem e conheçam os golpes mais praticados para evitar se tornar vítimas. A seguir, eles serão apresentados.

1. Falsificação de documentos

As fraudes relacionadas à falsificação de documentos vão desde os mais comuns, como o CPF e o RG, até os contracheques. Além disso, o número de estelionatários que se especializa em cometer esse tipo de crime tem crescido bastante. Porém, esse golpe pode ser evitado facilmente.

Para que os golpistas não tenham acesso aos seus documentos, basta que você não os entregue a qualquer tipo de serviço, especialmente no caso de cópias que serão mantidas em um determinado estabelecimento.

Além disso, também existe a possibilidade que a falsificação aconteça após a perda ou roubo dos documentos. Nesse caso, o recomendado é registrar um boletim de ocorrência e informar os órgãos de crédito, como o Serasa e o SPC, a respeito do ocorrido. Isso não impede as fraudes, mas protege as vítimas da ação de criminosos.

2. Falsificação de assinaturas ou assinatura de contratos em branco

No que se refere à falsificação de assinatura em contratos, vale pontuar que muitas vezes elas não são identificadas mesmo com análises científicas. Logo, procure evitar assinar qualquer tipo de documento cuja origem você desconhece e sempre leia tudo antes de se comprometer.

É válido ressaltar que vários bancos já estão se movimentando pra combater as fraudes em empréstimos dessa natureza e, atualmente, fazem uso da assinatura digital nos seus contratos. Dessa forma, além de agilizar o processo, as instituições transformam a transação em algo mais seguro.

Ainda sobre os contratos, pode-se afirmar que eles nunca devem ser assinados caso contenham algum campo em branco. A empresa responsável pelo empréstimo deve ter todos os dados devidamente preenchidos e todos os detalhes, como valores, devem ser explicitados.

3. Pedido de senha ou acesso aos dados bancários

Vale ressaltar que os documentos pedidos pelos bancos são os mais básicos, como RG e CPF, além dos comprovantes de renda e residência.

Caso seja necessário disponibilizar informações sobre dados bancários, como pode acontecer com servidores públicos federais, procure realizar uma consulta antecipada do que exatamente é previsto pelo Banco Central antes de liberar esses dados para qualquer empresa.

4. Dinheiro fácil

Quando se fala a respeito de empréstimos, a facilidade deve ser olhada com receio. Não as boas ofertas e as alternativas que sejam viáveis para pessoas que não teriam condições de conseguir crédito por vias tradicionais, mas promessas que soam boas demais para ser verdade.

Portanto, uma vez que você estiver diante de uma promessa de dinheiro fácil, é melhor recuar. Esse tipo de oferta pode ser identificado através de limites muito superiores aos demais ou de taxas de juros que sejam distantes daquelas praticadas pelo mercado como um todo.

Assim, a forma mais fácil de evitar um cenário como esse é consultar sempre as instituições que possuem a autorização do Banco Central para fornecer empréstimos e financiamentos.

5. Liberação de crédito com margem negativa

Como a margem negativa é um impeditivo para a concessão de um empréstimo, oferecer crédito nessas condições se tornou uma das principais formas de fraude praticadas por criminosos. Portanto, caso você encontre uma empresa fazendo esse tipo de propaganda, não caia no engano de contratar o serviço.

Nenhuma instituição bancária que segue as normas do Banco Central concede empréstimos dentro de uma margem negativa. E é importante ressaltar que isso é diferente de ter o nome negativado, algo que ainda abre a possibilidade de concessão, especialmente no caso do empréstimo consignado.

Para as pessoas que se encaixam nesse cenário e desejam solicitar crédito a uma instituição bancária, vale destacar que primeiramente será necessário recorrer ao refinanciamento ou à portabilidade de crédito. Ambas são capazes de liberar a margem consignável e, então, o empréstimo se torna uma possibilidade concreta.

6. Venda casada

Esteja atento às instituições que propõe a venda casada para a concessão de um empréstimo. Não é obrigatório adquirir nenhum tipo de serviço bancário para ter direito ao crédito e essa proposta, na verdade, é uma fraude que deve ser reportada às autoridades competentes.

Portanto, ainda que você não possua uma conta corrente no banco no qual está solicitando um empréstimo, saiba que isso não é necessário. É possível usar somente o crédito fornecido pela instituição e não possuir outros tipos de vínculos.

Além disso, também não é necessário contratar nenhum tipo de seguro caso não seja o desejo de quem realiza a solicitação de empréstimo.

Outros tipos de fraudes na solicitação de empréstimos

Devido a importância adquirida pela internet nos últimos anos, o ambiente digital se tornou bastante frutífero para fraudes relacionadas a empréstimos. Elas, em geral, acontecem de duas formas diferentes: através de sites falsos e de ofertas por e-mail.

No que se refere aos sites falsos, vale destacar que a web está repleta deles. Em geral, essas páginas não solicitam nenhum tipo de comprovação das informações fornecidas pelo cliente no ato do cadastro e desejam apenas capturar dados pessoais.

Então, uma vez que você se veja diante de uma página que parece verdadeira e emula a de alguma instituição conhecida, procure verificar atentamente o endereço na barra do navegador e, caso perceba algo estranho, consulte o verdadeiro endereço eletrônico do banco.

Além disso, somente faça uma solicitação de empréstimo através de sites que ofereçam conexões seguras, de forma que as suas informações pessoais não sejam expostas. Essas conexões podem ser identificadas através de um ícone de cadeado na barra de endereços do navegador.

Por fim, sobre a questão dos e-mails, vale ressaltar que muitos golpistas enviam falsas ofertas de empréstimo através dessa ferramenta, especialmente emulando os contatos de bancos. Para evitar cair nesses golpes, cheque o destinatário.

Além disso, caso você não tenha efetuado um cadastro prévio no site dessa instituição bancária, ela não entrará em contato com você dessa forma e, portanto, trata-se de um golpe.

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